Nachricht vom 03.02.2020 
Keine Zeit verlieren: Kredit für sofort und was zu beachten ist
Manchmal kommt alles auf einmal: die Waschmaschine ist kaputt, eine größere Autoreparatur steht an oder die Handwerkerrechnung muss beglichen werden. Wenn es dann richtig schnell gehen soll, kann ein Sofortkredit die richtige Wahl sein. Die benötigte Summe ist bereits nach kurzer Zeit auf dem Konto des Antragsstellers. Wer dann weiß, worauf bei der Finanzierung für einen Sofortkredit zu achten ist, kann eine Menge Geld sparen.
Den richtigen Kredit sofort erhalten
Es gibt unzählige Angebote für einen Kredit. Online oder bei der Hausbank – alle Anbieter versprechen günstige Konditionen für eine komfortable Ratenfinanzierung. Aber welches Angebot ist denn nun wirklich das Beste? Und welcher Sofortkredit bietet sich für eine schnelle Umsetzung an? Eine Antwort auf diese Frage kann nicht einfach pauschal gegeben werden. Jeder Kreditnehmer bringt andere Wünsche und Voraussetzungen mit, die vom Kreditgeber berücksichtigt werden müssen. Doch jeder Kreditnehmer kann sich bereits im Vorfeld gut informieren, um für den Kreditantrag bestens vorbereitet zu sein.
Die schnelle Lösung: ein Sofortkredit aus dem Internet
Mittlerweile gibt es eine Vielzahl an Kreditgebern, die sich an den digitalen Wandel angepasst haben. Sie bieten Onlinekredite oder auch Sofortkredite direkt über das Internet an. Ein Kreditantrag wird online ausgefüllt und direkt an den jeweiligen Anbieter mithilfe einer Formularvorlage verschickt. Die Zu- oder Absage erfolgt umgehend innerhalb von Minuten nach Antragstellung. Automatisierte Verfahren machen diese schnelle Bearbeitung möglich und sind so – im Gegensatz zu oft langwierigen Bearbeitungszeiten in Filialen – äußerst attraktiv für die Nutzer. Im besten Fall hat der Kunde das beantragte Geld bereits am nächsten Tag auf dem Konto.
Was genau ist ein Online- oder Sofortkredit?
Ein Online- oder Sofortkredit aus dem Internet ist ein herkömmlicher Ratenkredit mit monatlich festgeschriebenen Raten. Kredithöhe und Laufzeit sind variabel wählbar. Er ist meist nicht zweckgebunden und kann somit für alle möglichen Anschaffungen, das Begleichen von unerwarteten Ausgaben, die Ablösung bestehender Kredite oder für spontane Einkäufe genutzt werden. Tipp: Die Angabe eines Verwendungszwecks kann die Zinsen senken, da der Zweck aus Sicht der Bank mit unterschiedlichen Ausfall-Risiken intern bewertet wird. Zum Beispiel ist ein Autokredit oder ein Modernisierungskredit bei bereits bestehendem Immobilienbesitz meist günstiger als eine Umschuldung bereits bestehender Verbindlichkeiten.
Häufig wird diese Art von Kredit online mit niedrigen und attraktiven Zinsen beworben. Doch an dieser Stelle ist für die Kreditnehmer Vorsicht geboten, denn auch Onlinebanken haben Vorgaben zu erfüllen und sind keine Goldesel.
Was ist bei einem Sofortkredit zu beachten?
Jeder Kreditnehmer sollte sich bewusst machen, dass auch bei einem Online- oder Sofortkredit die jeweilige geldgebende Bank Nachforschungen in Form einer Selbstauskunft über die Person anstellt, die das Geld benötigt. Genauer bedeutet das, dass Bonität und Schufa-Score von den Kreditgebern geprüft werden. Die oft beworbenen besonders günstigen Zinsen werden allerdings immer bonitätsabhängig und oft auch abhängig von der Laufzeit vergeben. Das heißt: Lediglich die Kunden mit besonders guter Bonität erhalten auch die besten Zinsen. Alle anderen Antragsteller erhalten demnach einen höheren Zinssatz. Damit sichern sich Banken und andere Kreditgeber ab und stellen sicher, dass der Kunde in der Lage ist, seinen eingegangenen Verpflichtungen nachzukommen. Wird die Kreditwürdigkeit in Frage gestellt, erfolgt eine Absage des Finanzinstituts.
Die Folge aus dem Bonitätscheck: Teilweise ist das vermeintliche Kredit-Schnäppchen dann keines mehr. Kreditnehmer sollten also vor Vertragsabschluss genau hinschauen, um keine bösen Überraschungen zu erleben.
Auch zu beachten: Häufig werden automatisch Versicherungspakete gegen Tod, Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit integriert, die in jedem Fall auf ihre Notwendigkeit überprüft werden sollten.
Welche Angaben müssen bei einem Onlinekredit gemacht werden?
Ganz gleich, bei welcher Bank der Antrag auf einen Kredit gestellt wird, jeder Geldgeber sichert sich mithilfe einer Prüfung ab, ob der Kunde in der Lage ist, Kredit inklusive Zinsen zurückzuzahlen. Unter anderem umfasst die sogenannte Selbstauskunft folgende Angaben:
- Name, Wohnsitz, Familienstand,
- Bankverbindung,
- Arbeitgeber, Beruf,
- monatliches Einkommen,
- monatliche Ausgaben (Miete, Nebenkosten, Versicherungen),
- laufende Kredite,
- Vermögen.
Diese Daten werden von der Bank für eine erste Entscheidung für oder gegen eine Bewilligung des Kredits genutzt. Fällt die Entscheidung positiv aus – der Kunde bekommt eine Zusage für den gewünschten Kredit – müssen die Daten allerdings noch belegt werden. Dies geschieht in der Regel online über einen Dokumenten-Upload. Die gewünschten Nachweise werden also als Dateien abgespeichert und über eine sichere Verbindung online direkt an die Bank geschickt. Hier werden unter anderem noch folgende Dokumente angefordert:
- Kontoauszüge,
- Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate,
- Arbeitsvertrag,
- evtl. Nachweise, die sich aus dem angegebenen Verwendungszweck ergeben,
- Einkommensteuernachweise.
Es gibt auch die Möglichkeit, der Bank online Zugriff auf die Kontodaten zu geben, um die Kreditwürdigkeit sicherzustellen. Ob der Kunde das zulässt, ist allerdings eine Frage des Geschmacks. Denn mit dem sogenannten Online-Kontoblick gewährt man dem fremden Institut Einblick in einen äußerst privaten und vertraulichen Bereich. Die Seriosität des Kreditgebers sollte daher vorher gesichert sein.
Ein Kreditvergleich lohnt sich
Um bei einem Online Sofortkredit auf der sicheren Seite zu sein, lohnt sich in jedem Fall im Vorfeld ein Kreditvergleich. Kredit- oder Zinsrechner können helfen, den individuell günstigsten Kredit zu finden. Hier werden die besten Angebote mit monatlicher Ratenhöhe, Sollzins pro Jahr und effektivem Jahreszins angegeben. Für einen solchen Vergleich sollte der Kreditnehmer bereits im Vorfeld für sich einen Haushaltsplan erstellt haben. So wird ersichtlich, ob die monatliche Rate im Rahmen der finanziellen Möglichkeiten liegt. Im Zweifelsfall lohnt sich eine längere Laufzeit. Diese verursacht zwar einen höheren Zinssatz, senkt aber auch die monatliche Rate und somit den finanziellen Spielraum des Kreditnehmers. (PRM)
