Werbung

Nachricht vom 06.06.2021    

Immobilienrechner, Vergleichsportale und Co.: Wie erhält man besonders niedrige Zinsen bei der Baufinanzierung?

Der erfolgreiche Abschluss einer Baufinanzierung hängt bekanntlich von verschiedenen Faktoren ab, wobei die Höhe der Zinsen die mit Abstand wichtigste Rolle spielt. Um die finanzielle Belastung durch die monatliche Darlehensrate, die sich aus der Tilgung und den Zinsen zusammensetzt, so gering wie möglich zu halten, ist vor allen Dingen ein ausreichend hoher Eigenanteil nötig. Und da eine Immobilienfinanzierung durchschnittlich etwa 20 Jahre läuft, sollte man sich optimalerweise schon im Vorfeld ausreichend Zeit nehmen, um die zahlreichen Angebote der verschiedenen Banken in Ruhe miteinander zu vergleichen – zum Beispiel mit einem sogenannten Immobilienrechner. Darüber hinaus gibt es aber noch einige weitere Punkte, die man in Bezug auf die Höhe der Zinsen ebenfalls wissen und beachten sollte.

Fotoquelle: pixabay.com

Die meisten Menschen, die sich dazu entschließen ein Haus oder eine Eigentumswohnung zu kaufen, benötigen dazu in der Regel einen Kredit von der Hausbank, der dann über einen zuvor festgelegten Zeitraum zurückgezahlt werden muss. Wie hoch diese Summe ist, ergibt sich aus der vereinbarten monatlichen Tilgungsrate und der Höhe der Zinsen, die von dem Kreditinstitut unter Berücksichtigung diverser Faktoren festgelegt wird (dazu später mehr). Bei der Ermittlung der Hypothekenzinsen spielen die Laufzeit der Baufinanzierung und das Risiko, dass sich bei der Rückzahlung des Darlehens Probleme ergeben könnten, eine wichtige Rolle. Um das potentielle Ausfallrisiko besser einschätzen zu können, analysiert die Bank daher die finanzielle Situation des potentiellen Kreditnehmers – sowohl auf privater, als auch auf beruflicher Ebene.

Wenn die Bank bei dieser Prüfung feststellt, dass der Kreditnehmer einen ausreichend hohen Eigenanteil (mindestens 20 Prozent der gesamten Kaufsumme; im Optimalfall 30 Prozent und mehr) aufbringen und ein gesichertes Einkommen nachweisen kann (beispielsweise durch einen unbefristeten Arbeitsvertrag), gewährt sie dem Kreditnehmer in der Regel einen besonders niedrigen Zinssatz. Eine weitere Möglichkeit, um von günstigen Zinsen bei der Baufinanzierung profitieren zu können, bezieht sich auf die Laufzeit des Darlehens. Hierbei gilt in der Regel: Je kürzer die Laufzeit, desto niedriger die Zinsen. Wer sich dazu entschließt, den Immobilienkredit innerhalb kürzester Zeit an die Bank zurückzuzahlen, sollte jedoch bedenken, dass die monatliche Tilgungsrate dementsprechend ansteigt.

Wie können Immobilienrechner und Vergleichsportale bei der Suche nach niedrigen Zinsen helfen?
Wer sein Traumhaus mit einem Baukredit finanzieren und dabei von möglichst günstigen Zinssätzen profitieren möchte, sollte sich wie bereits erwähnt am besten schon im Vorfeld über die verschiedenen Angebote informieren – zum Beispiel mit einem sogenannten Immobilienrechner oder auf einem der zahlreichen Vergleichsportale im Internet. Und da die meist komplett kostenlos nutzbaren Online-Rechner bei der Berechnung der Tilgungs- und Zinshöhe praktischerweise auf viele verschiedene Finanzkonditionen und -angebote diverser Banken zugreifen, muss sich der potentielle Kreditnehmer um nichts weiter kümmern. Ebenfalls praktisch: Mittlerweile gibt es nicht nur Immobilienrechner, die für die Suche nach den günstigsten Angeboten genutzt werden können, sondern außerdem auch Baufinanzierungsrechner, Darlehensrechner, Tilgungsrechner und viele andere Online-Rechner. Wer sich eine umständliche und unnötig langwierige Recherche sparen möchte, sollte sich diese hilfreichen Tools also etwas genauer anschauen.

Welche Faktoren bestimmen eigentlich die Bauzinsen?
Wie hoch die individuellen Zinsen für die Baufinanzierung sind, hängt von diversen Faktoren ab. Zum einen spielt der sogenannte Marktzins für Immobilienkredite eine wichtige Rolle. Dieser orientiert sich an Pfandbriefen und an den Renditen für langfristige Anleihen, die wiederrum von Angebot und Nachfrage an den Kapitalmärkten abhängig sind. Der Kreditnehmer hat jedoch selbst keine Möglichkeit, um den Marktzins zu beeinflussen. Zum anderen wirkt sich die persönliche finanzielle Situation des Kreditnehmers auf das Zinsniveau aus. Um von möglichst niedrigen Zinsen profitieren zu können, muss der Kreditnehmer der Bank eine gesicherte Erwerbstätigkeit und eine ausreichende Bonität nachweisen können. Gut zu wissen: Arbeitnehmer mit einer festen Anstellung erhalten in der Regel bessere Zinskonditionen als Freiberufler oder Selbstständige, da die Banken das potentielle Ausfallrisiko bei letztgenannten deutlich höher einschätzen.

Zudem wird die Zinshöhe von der Lage und dem aktuellen Zustand der Immobilie, sowie von der geplanten Nutzung (Eigennutzung, Vermietung oder gewerbliche Verwendung)beeinflusst. Darüber hinaus fließen sämtliche Eckdaten der Baufinanzierung in die Ermittlung der Zinsen mit ein. Neben der Höhe des Darlehens und dem Eigenkapitalanteil, haben auch die Zinsbindung, die Tilgungsrate und eventuelle Sonderoptionen Einfluss auf die Höhe der Bauzinsen. Tipp: Aufgrund der zahlreichen Faktoren, die bei der Berechnung der Zinshöhe bedacht werden müssen, empfiehlt es sich, die eigene finanzielle Situation genauer unter die Lupe zu nehmen und sämtliche offenen Fragen ausführlich mit dem Bankberater oder einem unabhängigen Finanzexperten zu besprechen.

Und wie ermittelt die Bank denn überhaupt die Höhe des Bauzinssatzes?
Damit die Bank dem Kreditnehmer einen besonders günstigen Zinssatz anbieten kann, müssen gleich mehrere Kriterien erfüllt sein. Verfügt der Kreditnehmer beispielsweise nur über ein geringes monatliches Einkommen, wenig Eigenkapital oder eine zeitlich befristete Arbeitsstelle, werden niedrige Zinsen kaum möglich sein. Stattdessen muss man davon ausgehen, dass die Bank eine sogenannte Risikoprämie in die Berechnung der Zinsen mit einfließen lässt. Und da die Immobilie selbst als zusätzliche Sicherheit für die Bank fungiert und der Beleihungswert in die Baufinanzierung mit eingerechnet wird, können eine schlechte Lage oder eine mindere Qualität der Immobilie (zum Beispiel bau- oder sanierungsfällig) ebenfalls dafür sorgen, dass die Bank überaus hohe Zinsen verlangt, um sämtlichen potentiellen Risiken dadurch vorzubeugen. Abschließend noch ein Hinweis: Da es sich bei einer Baufinanzierung um ein überaus kompliziertes und komplexes Thema handelt, sollte man nichts überstürzen und sich ausführlich informieren, um am Ende auch tatsächlich von den bestmöglichen Zinsen profitieren zu können. (prm)

Agentur Autor:
Sven Schäfer



Anmeldung zum WW-Kurier Newsletter


Mit unserem kostenlosen Newsletter erhalten Sie täglich einen Überblick über die aktuellen Nachrichten aus dem Westerwaldkreis.

» zur Anmeldung



Aktuelle Artikel aus der Wirtschaft


400 Gäste feiern zusammen die Einführung des neuen Saisonsbiers Hachenburger Märzen

Hachenburg. Hosenträger und Schiebermütze, euphorische Twist-Tänzer im "Alten Brauhaus" und "Ten O‘ Clock Postman" von Secret ...

Entdecken Sie den Geisweider Flohmarkt: Start in die Frühlingssaison am 6. April

Siegen. Der Geisweider Flohmarkt ist bereit, mit dem Frühling eine neue Saison einzuläuten. Wie gewohnt beginnt der Flohmarkt ...

IHK unterstützt Betriebe bei CO₂-Meldepflichten

Koblenz. In der Praxis stellen die Industrie- und Handelskammern fest, dass eine verspätete Möglichkeit zur Anmeldung im ...

DGB Kreisverband Westerwald im Gespräch mit der Wirtschaftsförderungsgesellschaft

Wirges. Ein Schwerpunkt waren die fehlenden Möglichkeiten im ÖPNV. Steffen Schmidt, Gewerkschaftssekretär bei der IG Metall ...

Westerwald-Brauerei Hachenburg feiert den Saison-Start mit Getränkehändler und Vereinskunden

Hachenburg. Die Westerwald-Brauerei hatte am Dienstag gezielt einen besonderen Anlass geschaffen, um gleich einen ganzen ...

Birkenhof-Brennerei: Craft Distillery of the Year 2024

Nistertal. Das Jahr 2024 beginnt für die Birkenhof-Brennerei aus Nistertal mit einer glänzenden Bestätigung ihrer Exzellenz: ...

Weitere Artikel


Corona im Westerwaldkreis: Inzidenzwert weiter leicht steigend

Montabaur. Der relevante Inzidenzwert RKI des Kreises liegt bei
Donnerstag, 10. Juni 36,7
Mittwoch, 9. Juni 32,7
Dienstag, ...

Konzertreihe „Treffpunkt Kannenofen“ 32/20 Blues Band

Höhr-Grenzhausen. Authentisch & schweißtreibend – eine Hommage an den Blues – interpretiert mit der geballten Kraft des Rock. ...

A 48 – Abschließende Arbeiten im Bereich der Rheinbrücke Bendorf

Bendorf. In diesem Zeitraum wird der Verkehr einstreifig links an der Baustelle vorbei geführt. Darüber hinaus kommt die ...

Impulse digital: Zwischenbilanz zu den Corona-Impfungen

Montabaur. Im Gespräch mit Hausarzt Dr. Klaus Fischer (Ransbach-Baumbach) und dem stellvertretenden organisatorischen Leiter ...

Hering/Bätzing-Lichtenthäler drängen auf Freigabe der Wege auf dem Stegskopf

Hachenburg. Die beiden Abgeordneten haben eine schnelle Bearbeitung und eine sich daraus ergebende zügige Aufhebung der Verordnung ...

A 48 – Kurzzeitige Verkehrseinschränkung in der AS Höhr-Grenzhausen

Höhr-Grenzhausen. Aufgrund der notwendigen Arbeiten ist die Abfahrt vom Autobahndreieck (AD) Dernbach/Westerwald kommend ...

Werbung